Si vemos los Préstamos Personales y Créditos Prendarios que ofrecen en Cetelem, observamos un excelente servicio que se puede realizar íntegramente a través de Internet. El proceso es simple, uno llena un formulario con todos sus datos, luego espera la respuesta de Cetelem sobre la aprobación de su Préstamo y finalmente uno puede o no solicitarlo sin ninguna obligación para que se lo depositen en su cuenta bancaria.

Como se puede ver en el Buscador de Todos los Préstamos y Créditos de Argentina, los Préstamos de Cetelem se encuentran entre los mejores del mercado Argentino.

• Estos Préstamos pueden ser para comprar un Automóvil, Refacciones en el Hogar, Nuevo Equipamiento para tu Casa o para lo que uno desee o para lo que uno lo necesite específicamente. 

•  Los Préstamos van desde los $2.000 Pesos hasta los $15.000 en efectivo y en el acto.

• Las Cuotas son hasta un máximo de 36 meses (3 años).

• Importe acorde a tus posibilidades de pago mensual.

• Cuotas fijas y en pesos (sin sorpresas, todos los meses pagas los mismo en tu Cuota).

• Seguro de vida y desempleo opcionales (sin costos ocultos).
  

Los Requisitos para solicitar los Préstamos de Cetelem son bien simples:

• Trabajo en relación de dependencia con antigüedad mínima de 12 meses.

• Ingresos mínimos $1000.

• Poseer una cuenta bancaria.

• Edad comprendida entre 19 años y 72 años. 

Como siempre remarcamos, que es muy importante comparar nuestras alternativas de Préstamos y Créditos a través del Costo Financiero Total (CFT) que es el verdadero interés a pagar, donde están incluidos todos los Costos Adicionales. En el caso de Cetelem, para un Préstamo de $10.000 a 36 Meses, la Cuota va a ser de $660,26 con un 68,54% de CFT.  

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El Banco Nación tiene una de las Mejores Tasas en Préstamos Personales, Prendarios e Hipotecarios de la Argentina, es por esto que siempre al evaluar distintas opciones, es muy bueno tener presente al Banco Nación entre una de ellas. Como lo venimos haciendo con anterioridad, viendo los Mejores Préstamos de cada Banco, hoy vamos a ver en particular al Banco de la Nación Argentina.

En Préstamos Personales, las características más importantes para poder comparar este Préstamo con el de otros Bancos o Entidades Financieras son:

• Una Tasa del 24,5% en TNA y 50,66% a Costo Financiero Total (es decir, lo que realmente terminamos pagando después de todos los costos adicionales que tiene un Préstamo).

• Tipo de tasa: Fija
  

• Relación Cuota / Ingreso: La Cuota a pagar no puede superar el 20% de los ingresos declarados.

• Hasta 18 meses: Tasa Fija y de 19 a 60 meses: Tasa Variable.

• Requisitos: Trabajar en relación de dependencia con una antigüedad laboral mínima de seis meses con continuidad comprobable de un año o bien desarrollar una actividad económica independiente. Ingresos Netos Mínimos: $1500.

En Créditos Prendarios los puntos fundamentales son:

• Una Tasa del 24,5% en TNA y 48,25% a Costo Financiero Total

• Rodados Nuevos de Fabricación Nacional. Público en General.
  

• Tipo de tasa: Variable
  

• Relación Cuota/Ingreso: Consultar en el Banco.
  

• Antiguedad: 0 KM

• Porcentaje de financiación: 60%

En Créditos Hipotecarios se debe tener en cuenta lo siguiente:

• Una Tasa del 16% en TNA y 20,11% a Costo Financiero Total

• Mi Casa Vivienda Única / Adquisición de Vivienda.

• Tipo de tasa: Combinada

• Relación Cuota/Ingreso: 30%

• Créditos destinados a financiar únicamente la adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente.

• Tasa Combinada compuesta de la siguiente manera:
  • Tasa Fija Hasta el 31/12/2011.
  • A partir del 01/01/2012, la Tasa será Variable.
  
  
• La asistencia crediticia estará limitada a viviendas cuyo valor de compra o tasación, de ambos el mayor, no exceda los $210.000 (pesos doscientos diez mil).

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Ahora en elMejorTrato.com vas a poder Comparar todos los Créditos para Autos de Argentina. Esta comparación parte de poder encontrar cual es el Crédito Prendario que está dando la Cuota Más Baja.

En la comparación se puede calcular cual va a ser la cuota a pagar por dicho Crédito Prendario. Además vas a poder comparar Todas las Tasas de Intereses que estan ofreciendo en el mercado. Por último, podes ver los Requisitos de cada Préstamo que son solicitados por los Bancos o Entidades Financieras.

Para la búsqueda, se deberá ingresar el Monto de Dinero que se quiere pedir prestado, el tiempo por el cual será el Crédito Prendario y por último, en que Provincia de Argentina lo quiere solicitar.

Con más de 20 ofertas de Créditos Prendarios para comparar. El Servicio es Fácil de Usar, Rápido y no te tenes que registrar.

Los Bancos que en este momento están dando las Mejores Tasas de Intereses y por ende, la Cuota más Baja a 5 años, para un Cero Kilometro, por un monto de $30.000 y para la Ciudad de Buenos Aires por ejemplo, son:

• Banco Ciudad: 30,61% con una Cuota de $981,87

• Banco Santander Río: 46,5% con una Cuota de $1294,79

• Banco Francés: 50,03% con una Cuota de $1368,78

• Ver Más ...
  

Si quieres conocer los Créditos Prendarios en tu provincia, ingresá a Comparar Préstamos Prendarios.

Te sirvió? Tenes alguna Sugerencia? Queremos mejorar para vos!

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A la hora de solicitar un Préstamo Personal, un Crédito Prendario o un Crédito Hipotecario, es muy importante tener en cuenta que Sistema de Amortización se va a elegir.

Existen dos Sistemas de Amortización en la Argentina: uno es el Sistema Francés y otro el Alemán. Generalmente, el Sistema Francés es el más usado ya que permite tener una Cuota Estable para tu Crédito o Préstamo, es decir, todos los meses se paga lo mismo.

Para continuar lo que vimos en el artículo anterior: ¿Cómo elegir un Préstamo Personal? ¿Cuál es el Mejor? lo más interesante es poder profundizar un poco más sobre características especiales de los Créditos y Préstamos en general.

         

Ahora, ¿Qué Sistema de Amortización Conviene y Porqué?

• Si se busca un mayor control sobre el monto de las Cuotas a pagar mensualmente, el Sistema Francés es el más aconsejable. Esto es porque a lo largo del pago del Préstamo el Sistema Francés está armado para que siempre se paguen las mismas Cuotas.

• Por el otro lado, el Sistema Alemán es el conveniente si uno quiere estar más tranquilo y seguro ya que se amortiza el capital en forma constante, mientras que en el Francés pagas siempre primero los intereses. Lo que sucede en el Sistema Alemán es que cuando llevamos la mitad del plazo cumplido, se habrá pagado el 50% del precio real de la vivienda.

• La desventaja es que las cuotas no son todas iguales en el Sistema Alemán, al principio son mayores, mientras que el Francés si se mantienen constantes (ver gráfico). 

• Se piensa cancelar anticipadamente el crédito en algún momento, conviene elegir el sistema Alemán, debido a que las primeras cuotas se componen en mayor proporción de capital y su saldo de deuda será menor que bajo el sistema Francés.
  

Como conclusión: La desventaja clave está en que el Sistema Francés lo que primero que se paga son los Intereses, con lo cual si se va pagando la mitad del total de la Cuotas, lo que usted pago fueron casi todos intereses y todavía le está quedando pagar casi el 75% de la Casa (en el caso de ser un Crédito Hipotecario). Con lo cual si algo sucede, usted todavía no pago el capital que debe, sino que sólo pago intereses y esta debiendo la mayoría del capital que solicito prestado desde el primer momento.

En definitiva, el Sistema Francés es más seguro para los Bancos (ya que paga primero el interés que le cobran y además el bien hipotecado es de ellos casi en su totalidad) y el Sistema Alemán es el más seguro para usted.

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El Gobierno Nacional lanzó nuevamente los Planes para la Compra de Automóviles Cero Kilómetro, que pasaron sin éxito desde su lanzamiento, con el objetivo de poder finalmente imprimirle dinamismo a la entrega de dichos Préstamos.

Estos Créditos Prendarios no son sólo para particulares, sino también para comerciales, taxis, utilitarios y camiones.

A diferencia del Plan anterior, se elimina la restricción de acceso al Plan de Estímulo para aquellos interesados que hubieran comprado un 0 km en los últimos 7 años, y se crea la posibilidad de realizar una integración inicial superior, incorporándose 2 nuevas opciones, el Plan 30/70 y el Plan 50/50.

De esta forma, le mostramos las opciones a las cuales usted puede recurrir para poder comprar finalmente su vehículo 0 km:

• Plan 20/80 flexibilizado: Debe abonar el 20% del valor del vehículo –hasta en 12 cuotas fijas- y el saldo en 48 cuotas sin interés, que se ajustan en función del incremento del valor del costo del auto adquirido durante la vigencia de la financiación.

• Nuevo Plan 30/70: Integración del 30% al inicio o en 12 cuotas con un saldo a financiar del 70%.
  

• Nuevo Plan 50/50: Integración del 50% al inicio o en 12 cuotas con un saldo a financiar del 50%.
  

• Plan Sipa - Autos: Es un sistema alternativo por medio del cual los Bancos de la Provincia de Córdoba, de la Provincia de Buenos Aires y Credicoop, que obtuvieron fondos mediante licitación del Anses, otorgan créditos para la compra de vehículos con un monto máximo de $ 31.000 a un plazo máximo de 48 meses y con un costo financiero total del 16,25%, fijo durante los próximos 18 meses.
  

• Plan de utilitarios, vehículos comerciales y camiones: Como mencionamos anteriormente y con mayor amplitud, para poder retirar la unidad se debe abonar el 30% del valor del vehículo al contado o hasta en 12 cuotas. El 70% restante se abona en 36 cuotas sin intereses, que se ajustan en función del incremento del valor del costo del utilitario, vehículo comercial o camión adquirido durante la vigencia de la financiación. Ahora, también se incorpora la posibilidad de realizar una integración del 50% al inicio del Plan, quedando un saldo a financiar del 50% (plan 50/50) como alternativa al Plan inicial 30/70.
  

Estaremos actualizando esta información a medida que el Gobierno vaya entregando más novedades.

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Desde el 5 de enero, cuando se largo con el Plan de Créditos para la compra de Autos 0KM por parte del Gobierno Nacional, hasta la fecha, solo se han vendido: 2351 automóviles con este Plan.

Causas generales del fracaso del Plan del Gobierno:

• La inmensa cantidad de requisitos que hay que cumplir para acceder al financiamiento elimina a la gran mayoría de los interesados.
• Los Bancos responden a los pedidos por parte de los interesados con afirmaciones como: "la línea de Préstamos por parte del ANSES se encuentra suspendida" ó "no hay vacantes para poder solicitarlo".
• Las Carpetas acumuladas en el escritorio del ANSES para su aprobación son muchas y el tiempo que se demoran en aprobarlas es enorme. Personas que llenaron los papeles en el mes de enero, todavía están esperando respuesta.
  

Como vimos anteriormente, se realizaron cambios a los requisitos para poder solicitar estos créditos (como ampliar la gama de posibles vehículos) pero lamentablemente esto no fue suficiente.

Un dato interesante, Brasil por su cuenta, lo único que hizo fue bajar los Impuestos en la compra de Autos Nuevos y esto llevo a un record de ventas, algo muy diferente a lo propuesto por nuestro Gobierno, que solo trajo más complicaciones y menos resultados.

Por su lado, las automotrices realizan su propio juego a través de la venta de autos mediante Planes Ahorro. Una opción más que interesante para quienes quieren comprar su auto financiado a largo plazo. De esta forma, la gran mayoría termina comprando su auto con una parte en efectivo y el resto financiado con Planes de Ahorros propios de las principales automotrices lideradas por Volkswagen (con el Gol) y Peugeot-Citroën (con el 206).  

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El Gobierno dio a conocer la ampliación del Plan Inicial para ahora poder tener la posibilidad de compra utilitarios, vehículos comerciales y camiones.

Para poder acceder a este Plan se tiene que abonar el 30% del valor del vehículo para disponer del mismo al contado o hasta en 12 cuotas. El 70% que queda de pagar, se abonará en 36 cuotas sin intereses, que se ajustan en función del incremento del valor del costo del utilitario o vehículo comercial o camión adquirido durante la vigencia de la financiación.

Utilitarios

CITROËN: JUMPER FURGON 2,8 HDI
CITROËN: BERLINGO FURGON 1,90 D PLC
FIAT: UNO CARGO FIRE S
FIAT: FIORINO FIRE S
FIAT: DUCATO FURGON TN 2,8 JTD
FORD: COURIER BASE NAFTA
FORD: RANGER CABINA SIMPLE XL PLUS, 4X2 DIESEL
FORD: F-100 CABINA SIMPLE XL PLUS 4X2
CHEVROLET: PICK UP S10 CABINA SIMPLE, 2,8 TD ELECTRÓNICO STD 4X2 C/ ABS
CHEVROLET: CORSA CLASSIC CARGO
MERCEDES BENZ: SPRINTER 308 CDI FURGON 3000 V1
MERCEDES BENZ: SPRINTER 313 CDI COMBI 11+1, ESTANDAR, ASIENTOS FIJOS
PEUGEOT: BOXER FURGON 330M 2,8 HDI
PEUGEOT: PARTNER FURGON 1,90 D PLC CONFORT
RENAULT: KANGOO EXPRESS VERSION Y EQUIPAMIENTO BASE
RENAULT: KANGOO MASTER VERSION Y EQUIPAMIENTO BASE
TOYOTA: HILUX 4X2 CABINA DOBLE STD 2,5 TD
VOLKSWAGEN: SAVEIRO

Camiones

FORD: F 4000 BASE
FORD: CARGO 712 E-110”
FORD: CARGO 1517 E-140”
FORD: CARGO 1832 E-148”
IVECO: CHASIS EUROCARGO 170E22 CABINA DORM PASO 4185
IVECO: CAVALLINO 450E32T TRACTOR CABINA DORM PASO 3690
IVECO: NEW TECTOR 4 x 2 170E25T TRACTOR CABINA DORM PASO 3690
IVECO: NEW STRALIS 490S38T TRACTOR TECHO ALTO PASO 3500
IVECO: TRAKKER 380T38 CHASIS CABINA SIMPLE AA PASO 3500
IVECO: DAILY 55C16 CHASIS CABINA SIMPLE PASO 3750
MERCEDES BENZ: L 1318/51
MERCEDES BENZ: L 1624/45 CAB. NORMAL
MECEDES BENZ: CHASIS OHL 1315/52 LE
SCANIA: P310 LA 4X2
SCANIA: P310 LB 4X2
SCANIA: P340 LA 4X2
SCANIA: CHASIS K310 IB 4X2
VOLKSWAGEN: 9.150 E/39
VOLKSWAGEN: 13.180 EIII/43
VOLKSWAGEN: 17.220 EIII/43
VOLKSWAGEN: 19.320 E SC/43
VOLKSWAGEN: 31.320 E/41
VOLKSWAGEN: BUS 15.190 E/OD
VOLKSWAGEN: BUS 17.260 E/OT

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Ya se dieron a conocer los nuevos modelos incluidos en el Plan 20/80 de los Créditos Prendarios del Gobierno de la Nación Argentina.

Como comentamos anteriormente, los Préstamos del Gobierno para adquirir un auto 0 KM eliminaron alguna de sus restricciones, con el objetivo de facilitar su entrega a quienes lo necesiten. Entre las características mas importantes, estaba la opción de poder solicitar un crédito por mas que ya hayas tenido un 0 KM en los últimos 7 años y la ampliación de la gama hacia modelos mas caros.

Recientemente la ACARA (Asociación de Concesionarios de Automotores de la República Argentina) dio a conocer los nuevos vehículos que podrán adquirirse, con la gran novedad de la incorporación de modelos fabricados en México, además de una extensa lista de autos de fabricación en el Mercosur (Argentina y Brasil).

Los nuevos modelos se seguirán el mismo proceso de financiación de los modelos enunciados en el Plan Inicial del Gobierno, pudiendo realizarse la solicitud del crédito con un valor equivalente hasta el máximo permitido por lo modelos detallados en el plan inicial de acuerdo a cada marca (Plan 20/80: 20% en efectivo y 80% en crédito).

Los nuevos modelos que se incorporan al Plan original de Automotores son:

• Chevrolet: Astra, Meriva, Vectra y Zafira
• Citroën: C4, Berlingo y Xsara Picasso
• Fiat: Idea, Palio Weekend, Punto, Stilo y Línea
• Ford: EcoSport, Fiesta y Nuevo Focus
• Peugeot: 207 Compact y SW y Partner
• Renault: Kangoo, Sandero, Scenic, Symbol, Megane, Megane II y Megane II Grand Tour
• Suzuki: Fun
• Toyota: Corolla y Hilux SW4
• Volkswagen: Fox, Crossfox, Gol Country, Gol Trend, Golf y Polo Classic
  

La gran noticia, autos de origen Mexicano:

• Chevrolet: Aveo
• Nissan: Tiida
• Volkswagen: Bora, Vento y New Beetle

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El Gobierno de la Nación, a través del anuncio de la presidenta Cristina Kirchner, elimino requisitos para poder otorgar mas prestamos y de esta forma facilitar la adquisición de un auto cero kilómetro. Esta medida se tomo luego del fallido Crédito Prendario para tu Primer 0KM lanzado a principios de año.

• Se eliminaron todas las restricciones de gama y modelo para financiar desde la Anses autos fabricados en el Mercosur. Ahora también se va a poder comprar un Peugeot 307, Fiat Línea, un FordFocus, un Chevrolet Vectra o un C4.
• Se elimino por completo la claúsula que restringía el acceso al crédito oficial para quienes ya habían adquirido previamente un 0km.
• Se agrego la posibilidad de comprar utilitarios, pick ups y camiones producidos dentro del Mercosur (ahora la Anses agrego otros $650 millones para otorgar créditos a la venta de pick ups, utilitarios y camiones).
• Los  interesados de un auto, deberán pagar un anticipo del 20% (para los utilitarios y otros es de 30%) y la Anses financiará hasta 80% del saldo ("Plan 20/80").
• El préstamo tendrá una tasa anual del 8%, a Tasa Fija y el ajuste será por el valor del vehículo.
  

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Ante el lento avance de los créditos prendarios financiados por el Gobierno, las concecionarias quieren que sirva también para vehículos caros.

La propuesta que buscan las agencias es que el préstamo que actualmente es hasta $31.000 se eleve hasta $60.000 con el objetivo de vender autos de hasta el valor de $ 120.000. De esta forma argumentan que los mismos van a poder ser mas completos y así poder satisfacer el gusto de la gente.

El tema, es evaluar este pedido desde el punto de vista de que si esta propuesta se aprueba, los fondos de los futuros jubilados podrían llegar a terminar financiando la venta de autos caros, algo que no termina de convencer y pierde lógica, si es que ya la tenia antes.

El problema es que la línea de créditos prácticamente no tuvo eco entre los compradores, y dejó a cuatro bancos con $ 200 millones de la Anses que deberían ser colocados para la compra de una lista reducida de modelos y con condiciones que restringen el universo de potenciales tomadores. Si quieres ver estos créditos del gobierno y compararlos con los existentes en el mercado, lo puedes hacer en elMejorTrato.com.

Por este motivo, es que ahora los concesionarios y algunos de los bancos pidieron al organismo que flexibilice las condiciones que figuran en el pliego de licitación de esos fondos para permitir que los créditos puedan ser utilizados para comprar autos más equipados.

Recordemos que los créditos están hechos para compra autos incluidos en una lista de 14 modelos acordados con las automotrices. Los precios de esos vehículos oscilan entre 29.150 y 50.903 pesos. Varios de esos modelos carecen de equipamiento como aire acondicionado o dirección asistida. El pliego redactado por la Anses para la licitación de los $ 200 millones agrega otras restricciones, como que los créditos sólo podrán ser otorgados a personas "que no posean ningún automotor". Además, el plazo del préstamo es de 48 meses y el límite máximo, de 31.000 pesos. La tasa resultante de la licitación fue de 16,25 por ciento.

Pero según los representantes de los concesionarios, para poder interesar a potenciales compradores, se debe flexibilizar este plan. Debería permitir financiar hasta un 50 por ciento. Por ejemplo, para un auto de $ 120.000 que el cliente ponga $ 60.000 al contado y financie los otros $ 60.000. Además, como no es un auto barato no se podría mantener la restricción para quienes no hayan tenido un auto. Estas propuestas, señaló, fueron remitidas a la Anses para su análisis.

Ahora hay que esperar para ver en que termina todo esto, esperemos que esto termine ayudando para salir de la situación en la que nos encontramos y que los fondos de los futuros jubilados no terminen desperdiciandose.

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