Los Créditos Hipotecarios 2012 si bien no tienen grandes diferencias con los del 2010, claramente vienen mejorando como se puede ver en el Buscador y Comparador de los Mejores Créditos Hipotecarios de Argentina con Bancos como el Banco Hipotecario, Banco Francés, Banco Macro, Banco Nación, Banco Ciudad y Banco Provincia.

Sin dar vueltas y resumiendo, Solicitar Créditos Hipotecarios no es nada fácil, los requisitos son complicados de cumplir, son muy estrictos y la realidad que los Bancos no están cumpliendo con su función primordial que es el Financiamiento.

Con las mejoras del mercado Nacional y en particular por el Internación, este año Solicitar un Crédito Hipotecario es más accesible y con mayores posibilidades que años pasados, sin embargo, requisitos como: No tener problemas deudas con otros Bancos o el Veraz, tener un Ingreso de Sueldo Mensual mayor a los $3000 pesos y una antiguedad en el trabajo actual de por lo menos 1 año es fundamental como para poder avanzar.

Créditos Hipotecarios 2012 están alrededor de un CFT (Costo Financiero Total es el indicador que refleja no solo la Tasa de Interés sino todos los costos adicionales como impuestos, seguros y otros) entre un 15% y un 25%, los mejores bancos como el Banco Nación tienen un CFT del 18% y uno de los más caros como el Banco Santander Río y el Banco Galicia ofrecen con un 25% promedio.

Tomarnos el tiempo necesario para buscar y comparar Créditos Hipotecarios en el 2012 es algo fundamental con el objetivo de ahorrar todos los meses con una Cuota más baja, más accesible y más probable de pagar durante todo el período del Crédito.

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Los Préstamos con Escritura ya son muy usados en Argentina como se puede ver en el Comparador de los Mejores Préstamos de todos los Bancos de Argentina. Generalmente estos Préstamos con Escritura son denominados o terminan generando un Crédito Hipotecario, que como garantía es una Propiedad.

En la actualidad, por más que tengamos una Vivienda o busquemos solicitar un Préstamos con Escritura la realidad es que la gran mayoría de los Bancos igual están solicitando tener un Ingreso fijo ya sea por Relación de Dependencia o por Autónomo presentando los papeles de recibo de sueldo correspondiente.

Los Créditos Hipotecarios a través de Préstamos con Escritura más conocidos y con mayor alcance en Argentina son los del Banco Santander Río, Banco Ciudad de Buenos Aires, Banco Hipotecario, Banco Francés, Banco Nación, Banco Galicia, Banco Macro y el Banco de la Provincia de Córdoba.

Los Requisitos particularmente para Solicitar un Préstamos con Escritura son varios, entre ellos, como ya comentamos, el tener un Ingreso, generalmente mayor a los $2500 pesos mensuales, no tener problemas de deudas con el sistema financiero (Veraz), contar con antiguedad laboral mínimo de 1 año en el empleo actual y tener un impuesto o servicio a nuestro nombre.

En definitiva, no es imposible alcanzar un Préstamo Hipotecario, pero debemos tener todo en orden y presentar los papeles a tiempo, en general el trámite toma entre 2 semanas y 2 meses, depende mucho del Banco y de nosotros también en la prolijidad de la documentación.

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Los Créditos Hipotecarios para la compra de una Segunda Vivienda o también llamados Créditos Hipotecarios para Vivienda no Permanente ofrecen justamente eso un crédito para la adquisición de una vivienda a aquellas personas que ya poseen una.

A diferencia de los créditos de vivienda permanente o también llamados de vivienda única, los créditos hipotecarios de segunda vivienda generalmente financian un porcentaje menor del monto de la vivienda y la cuota a pagar es un poco más elevada debido a que el interés, costo financiero total, es más elevado.

Algunos de los bancos que otorgan este tipo de crédito son:

• Banco Ciudad: créditos de hasta $750.000 a pagar en hasta 240 meses con un costo financiero total del 21,49%
• Banco Francés:  créditos de hasta $600.000 a pagar en hasta 180 meses con un costo financiero total del 26,42%
• Banco Río:  créditos de hasta $500.000 a pagar en hasta 144 meses con un costo financiero total del 24,35%

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Los Préstamos Hipotecarios del Banco Ciudad están entre los mejores préstamos hipotecarios del mercado, lo más interesante de estos préstamos es el plazo, el Banco Ciudad otorgo préstamos hipotecarios a pagar en hasta 20 años con Tasa Fija algo inusual para los créditos hipotecarios en Argentina, este plazo tan largo sólo lo brindaban los créditos hipotecarios subsidiados por el estado.

Estos préstamos financian hasta el 75% del valor de la vivienda y el monto máximo que se puede solicitar es de $750.000, esto quiere decir que si queremos comprar una vivienda de $1.000.000 podemos pedir $750.000 y los $250.000 restantes los deberemos tener nosotros.

El costo financiero total de estos préstamos hipotecarios ronda 19% dependiendo del monto y el plazo.

Un ejemplo concreto: Si queremos comprar una vivienda de $300.000 y solicitamos $200.000 a pagar en un plazo de 20 años entonces el costo financiero total será de 18,71% y la cuota mensual a pagar será de $3196,33.

Otro dato a tener en cuenta es que la relación cuota ingreso es del 40% es decir que la cuota que deberás pagar por mes por el préstamo hipotecario debe ser menor o igual al 40% de tu sueldo. Para el ejemplo anterior en donde la cuota era de $3196,33 tu sueldo debería ser de al menos $7990.

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En Argentina, hoy en día la mejor alternativa para Solicitar nuestro Préstamo es a través del Buscador y Comparador de Todos los Préstamos Personales, Prendarios (para la compra de un auto) e Hipotecarios (para la compra de nuestra Propia Casa).

La razón principal por la que nació el Comparador de Créditos y Préstamos fue porque existen más de 100 Bancos y Entidades Financieras en el País donde podemos Solicitar Préstamo para lo que necesitemos, de esta forma, la idea es que en 2 minutos tengamos la comparación de las distintas opciones en crédito junto con sus Requisitos, su Cuota a Pagar, la Tasa de Interés y la información más importante para poder encontrar la mejor solución.

Es importante destacar que al momento de Solicitar un Préstamo, debemos conocer que hay dos tipos de Préstamos, uno el que nos ofrecen los Bancos y otro el que nos brindan las Entidades Financieras, es decir, cada uno con sus ventajas y desventajas. Lo préstamos de los Bancos (como el Banco Francés, Santander Río, Galicia, Comafi, Banco de la Pampa, Hipotecario y otros) tiene la ventaja de tener una Tasa de Interés menor y por ende una cuota mucho más accesible. Por el otro lado, la desventaja esta en los Requisitos solicitados que son realmente complicados de cumplir (sueldo mayor a $3.000 pesos, antiguedad laboral mayor a 1 año, no tener ningún antecedente negativo en el sistema financiero y más).

En el otro lado de la vereda, nos encontramos con Solicitar Préstamos en una Financiera, donde los Requisitos son sumamente accesibles (presentar DNI, último recibo de sueldo y un servicio a nuestro nombre) y además de esto, el Préstamo es muy rápido y eficiente para poder cubrir la necesidad que origino la búsqueda de un Crédito. El tema a evaluar esta en que la desventaja para las Financieras es el Interés que cobran, el mismo es mayor que el de los Bancos y por lo cual la Cuota también lo es.

En definitiva, es un tema de debemos evaluar en cada situación personal en particular, si necesitamos un préstamo con urgencia, lo más aconsejable es ir a una Financiera como (Tarshop, Montemar, Efectivo Sí, Provencred, Credil y otras) pero si necesitamos Solicitar Préstamo con una Cuota más baja y más acorde a nuestra realidad, lo mejor sería cumplir y completar con los Requisitos solicitados por los Bancos.

Los Créditos para Vivienda en Argentina son muy buscados pero los requisitos y las tasas de estos créditos están demasiado altas hoy en día como para que la persona promedio pueda llegar a tener su vivienda propia.

Hoy los mejores préstamos hipotecarios los están brindando los bancos estatales, el Banco Nación lidera la tabla ofreciendo una tasa del 15,32% aunque la tasa es combinada, el Banco Provincia y el Banco Ciudad le siguen con una tasa del 18,7% pero en este caso la tasa es fija.

Otra cosa a tener en cuenta es que estos bancos ofrecen más cuotas, los créditos hipotecarios que brindan pueden ser pagados hasta en 20 años, cosa difícil de encontrar en cualquier otro banco privado.

Para comparar mejor cuáles son las opciones y cómo acceder a ellas ingresá al comparador de créditos hipotecarios de elMejorTrato.com 

Definitivamente los Créditos Hipotecarios del Banco Provincia se diferencian del resto por sus excelente características como vamos a ver a continuación y como podemos analizar el Mayor Buscador y Comparador de la Argentina en Créditos Hipotecarios.

Básicamente estamos frente a un Crédito Hipotecario del Banco Provincia con alcance para todos, es decir, Clientes o público en general con Destino particularmente para la Adquisición/Edificación de nuestra Propia Casa y por un Plazo de hasta máximo 180 meses que se pagaría mensualmente.

Además esta manejado para un Porcentaje de Financiación de hasta un máximo si o si del 70 % del valor entre precio de compra y tasación. Todo esto sería en base a un monto máximo del crédito hipotecario Banco Provincia en pesos a $600.000 pesos (equivalente a u$s 150.000 dólares).

Para acceder nuestra Relación Cuota/Ingresos debe ser de hasta el 35% con lo cual, la Cuota a pagar mensualmente por el crédito hipotecario no puede ser superior al 35% de nuestro ingreso mensual.

Si nos interesa este crédito del Banco Provincia, la Tasa de Interés que resulte de adicionar la cantidad de 5 puntos porcentuales nominales anuales (spread) al Promedio de la tasa de interés que publica el BCRA como Información diaria sobre Tasas de Interés por depósitos a plazo fijo en pesos a 30 días de plazo con un mínimo de 15 % TNAV.

Por último, es fundamental tener en cuenta que a modo de referencia, hoy en día a nivel país, las tres mejores hipotecas para nuestro crédito hipotecario está entre el Banco Nación, Banco Francés y el Banco Santander Río, con Tasas de Interés sumamente competitivas y muy similares en Tasa y Cuota a la que ofrece el Banco Provincia, con lo cual debemos comparar nuestra opción en Crédito con estos Bancos principalmente para encontrar la mejor alternativa posible para nuestra futura Casa.

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Aunque los créditos hipotecarios siguen siendo casi inalcanzables para la mayoría de la población, los créditos hipotecarios del banco Santander Río tienen una de las mejores tasas de interés del mercado.

Para la compra de una vivienda permanente Santander Río otorga hasta el 80% para montos hasta $750.000 con un Costo Financiero Total de 19.96% a pagar en 12 años los que hace una cuota mensual de aproximadamente $5300 mensuales si solicitamos un préstamo de $300.000.

Como la relación cuota/ingreso debe ser al menos 40% entonces el sueldo de la persona que lo solicita debe ser de por lo menos $14000, en el caso de ser una pareja la suma de los dos sueldos deberá llegar a ese monto.

En resumen, para obtener un Crédito Hipotecario Super Hipoteca del Banco Santander Río necesitás:

• Ganar $14000 vos sólo o entre vos y tu pareja en el caso de que sean dos titulares. 
• Pagar una cuota mensual promedio de $5300 durante 12 años.

Ingresá al buscador de Créditos Hipotecarios y compará esta con otras opciones. 

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Los Préstamos del Banco Hipotecario aumentan su Monto Máximo a Solicitar y se vuelven una opción más que interesante a la hora de Solicitar un Préstamo Personal, Prendario o Hipotecario como se puede analizar en el Buscador y Comparador de Préstamos para toda Argentina.

Para Préstamos Personales Banco Hipotecario nos ofrece el método de Pre-aprobación Instantánea para cambiar el Auto, refaccionar nuestra Casa, para viajar a cualquier lugar ó hacer realidad nuestros sueños. 

El Monto Máximo para un Préstamo del Banco Hipotecario es de $120.000 pesos en efectivo (ó hasta un máximo de 8 Sueldos) y hasta 60 Cuotas para pagarlo (5 años de financiación). A modo de ejemplo, por cada $1.000 pesos que solicitamos en el Préstamo, pagamos sólo $33,04 pesos por mes (en nuestra Cuota Mensual). Con la ventaja exclusiva de Cancelación Total o Parcial en cualquier momento que lo necesitemos.

Por último, veamos los Requisitos para Solicitar el Préstamo del Banco Hipotecario:

• Nacionalidad: argentino o extranjero con residencia en el país.

• Ingresos Mínimos: $2.500 (mensuales).

• Continuidad Laboral comprobable de: 12 meses en Relación de Dependencia / 24 meses Independientes.

• Edad: desde 18 años.

Documentación (esto sería en todos los casos, desde empleado en relación de dependencia hasta autónomos) 

• DNI del titular.

• Servicio actualizado a nombre del titular (luz, gas, teléfono)

• En caso de incorporación de un vínculo como codeudor, deberá presentar Libreta de Matrimonio o Sentencia de Divorcio según corresponda.

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Hoy si perteneces a la clase baja es imposible sacar casi cualquier tipo de crédito, mucho menos podrás obtener un crédito hipotecario. Si perteneces a la clase media podemos decir que te será casi imposible obtener un crédito hipotecario salvo que sumes el sueldo de tu pareja, no tengas hijos y quieras comprar un departamento monoambiente. Y si perteneces a la clase alta, bueno, para que carancho querés un crédito hipotecario si ya tenés mas de cinco propiedades.

Este es el panorama que se vive hoy en Argentina respecto a los créditos hipotecarios, a ningún banco le interesa otorgar este tipo de préstamos por ello tienen requisitos muy altos y además la tasa de interés que consiguen los pocos que acceden el muy alta.

Cuál es el panorama para el 2011?

No se ve muy alentador, se prevee una inflación igual o mayor y al ser un año electoral los bancos van a estar espectantes a ver como se acomoda el panorama político y económico para el futuro asi que van a restringir aun más el acceso a este tipo de créditos. La única espectativa es que el gobierno para quedar bien ya que es un año electoral lance algún crédito hipotecario subsidiado.

Cuáles son las alternativas?

1. Alquilar.
2. Heredar una casa.
3. Ganar la lotería. 
4. Comprar un terreno en el medio de la nada y aprender albañilería. 

Los Créditos Hipotecarios del Banco de Córdoba, expanden su línea de Préstamos con "Tu Casa Plus" como se puede observar y estudiar en el Buscador y Comparador de los Mejores Créditos Hipotecarios de la Argentina.

El Crédito Hipotecario que nos ofrece el Banco de Córdoba consiste en la adquisición de una vivienda única y permanente (no para que se construya) exclusivamente a través de empresas desarrollistas autorizadas previamente por el Banco de la Provincia de Córdoba (entre las que encontramos a Edisur, Dinosaurio, Dycsa y 9 empresas más).

El Costo Financiero Total (CFT) que es el interés más todos los gastos adicionales que tendremos que abonar por nuestro Crédito Hipotecario, será de 17,45%. Estamos frente a una tasa sumamente competitiva para el entorno actual en el que vivimos y más todavía si comparamos con Bancos como el Banco Francés, Santander Río, Banco Galicia, Banco Hipotecario y Banco Nación donde la Tasa no baja del 20% que en principio en porcentaje son 2 a 4 puntos solamente, pero en la cuota a pagar mes a mes, es realmente significativo.

El monto máximo de nuestro Crédito del Banco Bancor es de $200.000 pesos en efectivo a pagar en un total de 25 años a partir de realizada la compra del inmueble.

A modo de referencia, la línea "Tu Casa" que fue el originalmente lo ofrecido en Créditos Hipotecarios del Banco de Córdoba, nos brinda (actualmente) un CFT del 9,09% (lo cual es mejor que este último crédito) pero lamentablemente en la realidad del día a día, con mayor nivel de dificultad en los requisitos y papelerío necesario para solicitarlo. Sin embargo, si contamos con tiempo y predisposición de trabajo, definitivamente sigue siendo una mejor opción para nuestro futuro. Incluyendo un plazo mayor, a 30 años y un monto similar.

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Los Créditos Hipotecarios del Banco Nación abren sus puertas a nuevas líneas de Créditos para Adquirir su Casa Propia como vemos y analizamos en el Buscador y Comparador de todos los Créditos Hipotecarios existentes en la Argentina.

El Banco Nación Argentina ofrece dos Modelos de Créditos Hipotecarios con el objetivo de Comprar y Alcanzar nuestra Vivienda o Casa Propia (y obviamente dejar de alquilar).

1) Denominado: Casa Propia - Adquisición o Cambio de Vivienda

• Tasa Combinada. Sistema de amortización: Francés

• Monto máximo: $360.000

• Plazo máximo: 240 meses. TNA: 12,75%. TEA: 13,73%. CFT: 15,28%.

• Relación Cuota/Ingreso: 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.

• Tasa Fija del 12,75% los primeros 3 años. A partir del cuarto año, la tasa será variable con un tope máximo de incremento del 30% de los ingresos del solicitante.

• Destinada solo y exclusivamente a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente. Para empleados en relación de dependencia como para autónomos.

• Porcentaje de financiación: 80%
  

• Requisitos:
  

• Ingresos Netos mínimos: Clientela General: $5.000. Clientes de Convenio de Pago de Haberes: $4.000.
• Garantía: Hipoteca en primer grado sobre el inmueble objeto del crédito.

A modo de Ejemplo, por la primera opción que nos ofrece el Banco Nación para Créditos Hipotecarios, por un Crédito de $100.000 pesos con un CFT de 15,28% a 20 años, vamos a pagar $1.335 pesos de Cuota Mensual.

2) Denominado: Mi Casa Vivienda Única / Adquisición de Vivienda.

• Tasa Combinada

• Relación Cuota/Ingreso: 30%

• Créditos destinados a financiar únicamente la adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente.

• Tasa Combinada compuesta de la siguiente manera:
  • Tasa Fija Hasta el 31/12/2011.
  • A partir del 01/01/2012, la Tasa será Variable.
    

• La asistencia crediticia estará limitada a viviendas cuyo valor de compra o tasación, de ambos el mayor, no exceda los $210.000 (pesos doscientos diez mil).

• Porcentaje de financiación: 90%

• Requisitos:

• Relación Cuota / Alquiler Mensual para Inquilinos: Hasta el 115% del valor del alquiler.
• Ingresos Netos mínimos para Relación de Dependencia y Autónomos:
  • Clientela en General: $1.500. Grupo familiar.
  • Plan Sueldo: $1.200.

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Los Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad se renuevan con el lanzamiento de una nueva Línea de Créditos para el Vivienda como todos podemos observar en el Buscador y Comparador de los Mejores Créditos Hipotecarios de Argentina.

Sin duda alguna, estos nuevos Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad son uno de los más competitivos del Mercado, veamos ahora las características más destacadas de estos Préstamos para la Vivienda:

• Denominado: Préstamo Hipotecarios Ciudad Vivienda.
• Son a Tasa Fija lo que nos deja con una mayor tranquilidad (evitando sorpresas a fin de mes).
• Relación Cuota/Ingreso: 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
• Con Bonificación de las últimas 36 Cuotas. Siempre y cuando realicemos los pagos de nuestras Cuotas en tiempo y forma.
  
• Sistema de amortización: Francés (nuestras Cuotas van a ser iguales durante todo el período del Crédito en el Banco Ciudad).
• Monto Máximo a solicitar para nuestro Crédito Hipotecario: $750000 pesos acompañado de un Plazo Máximo de hasta 240 meses.
• Con una Tasa de Interés Anual de TNA: 18% TEA: 19,56% CFT: 21,05%, donde lo más importante es el CFT (Costo Financiero Total) es el verdadero Costo de nuestro Crédito.
  

El Destino de los Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad son básicamente para la Adquisición, refacción, ampliación y financiación de otros destinos (a nuestra propia elección) sobre vivienda permanente y no permanente siempre y cuando esté ubicada en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires.

Si hablamos de la Financiación, estos Créditos Hipotecarios parten de una base de: Hasta un máximo del 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.

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El Banco Nación dio a conocer su Nueva Línea de Créditos Hipotecarios llamada "Casa Propia" con el gran objetivo de poder ayudar a aquellos que quieran cumplir su sueño de alcanzar finalmente su Propia Vivienda. Como uno puede observar en el Buscador y Comparador de Todos los Créditos Hipotecarios de Argentina, este Crédito compite directamente con los ya existentes del Banco Ciudad, Banco Francés, Santander Río, entre otros.

La Tasa será combinada, es decir, los primeros tres años va a ser a Tasa Fija, del 12,75% y luego la misma será variable a partir del cuarto año, con la gran novedad de que esta variación será limitada con el fin de evitar sorpresas en la Cuota el día de mañana. Esta limitación básicamente estará restringida porque la misma nunca podrá superar el 30% de nuestros ingresos.

Vayamos directo a un Ejemplo para que nos quede todo un poco más claro: por cada $ 100.000 pesos que pidamos prestados para nuestra Casa Propia, la cuota será durante los primeros 3 años, de $1.304,41 , y no deberá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante.

Por otro lado, el monto máximo a financiar será de $360.000 pesos, para la compra de viviendas únicas familiares que no superen el valor de $450.000 en su totalidad, por lo que el Banco Nación financiará hasta un máximo del 80% del precio de la propiedad.

Esta línea “Casa Propia” está destinada a solo y exclusivamente a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente. Va directo para empleados en relación de dependencia como para autónomos también.  

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El Banco Nación tiene una de las Mejores Tasas en Préstamos Personales, Prendarios e Hipotecarios de la Argentina, es por esto que siempre al evaluar distintas opciones, es muy bueno tener presente al Banco Nación entre una de ellas. Como lo venimos haciendo con anterioridad, viendo los Mejores Préstamos de cada Banco, hoy vamos a ver en particular al Banco de la Nación Argentina.

En Préstamos Personales, las características más importantes para poder comparar este Préstamo con el de otros Bancos o Entidades Financieras son:

• Una Tasa del 24,5% en TNA y 50,66% a Costo Financiero Total (es decir, lo que realmente terminamos pagando después de todos los costos adicionales que tiene un Préstamo).

• Tipo de tasa: Fija
  

• Relación Cuota / Ingreso: La Cuota a pagar no puede superar el 20% de los ingresos declarados.

• Hasta 18 meses: Tasa Fija y de 19 a 60 meses: Tasa Variable.

• Requisitos: Trabajar en relación de dependencia con una antigüedad laboral mínima de seis meses con continuidad comprobable de un año o bien desarrollar una actividad económica independiente. Ingresos Netos Mínimos: $1500.

En Créditos Prendarios los puntos fundamentales son:

• Una Tasa del 24,5% en TNA y 48,25% a Costo Financiero Total

• Rodados Nuevos de Fabricación Nacional. Público en General.
  

• Tipo de tasa: Variable
  

• Relación Cuota/Ingreso: Consultar en el Banco.
  

• Antiguedad: 0 KM

• Porcentaje de financiación: 60%

• Una Tasa del 16% en TNA y 20,11% a Costo Financiero Total

• Mi Casa Vivienda Única / Adquisición de Vivienda.

• Tipo de tasa: Combinada

• Relación Cuota/Ingreso: 30%

• Créditos destinados a financiar únicamente la adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente.

• Tasa Combinada compuesta de la siguiente manera:
  • Tasa Fija Hasta el 31/12/2011.
  • A partir del 01/01/2012, la Tasa será Variable.
  
  
• La asistencia crediticia estará limitada a viviendas cuyo valor de compra o tasación, de ambos el mayor, no exceda los $210.000 (pesos doscientos diez mil).

Según se informa desde el Gobierno Nacional junto con el Banco Hipotecario (Entidad encargada de colocar y administrar los Créditos Hipotecarios con fondos del ANSES), los Créditos para la Construcción o Compra de una Vivienda Nueva o Usada están demostrando un excelente avance y desarrollo desde su lanzamiento.

Hasta el momento, luego de pasado los dos meses de su puesta en marcha, más de 2.500 solicitudes de Créditos Hipotecarios han cumplido el proceso para la aprobación del Préstamo. Un dato interesante es que las familias que solicitaron este Crédito y que viven en el interior del país optaron por construir su casa propia, mientras que en Capital y Gran Buenos Aires es al revés.

El objetivo principal de estos Créditos Hipotecarios fueron para la Construcción o Adquisición de una vivienda familiar para la clase media trabajadora y además este proceso generaría empleo en la mano de obra utilizada para el desarrollo de estas viviendas.

Los requisitos para acceder a estos Créditos Hipotecarios del Gobierno son:

• Edad: Desde 21 hasta 65 años.

• Ingreso mínimo: $ 2.000 netos.

• Antigüedad laboral: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.

• Compromiso Máximo: Hasta el 40% de su ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.

• En el caso de estar buscando un Crédito del Gobierno para la Construcción de una Vivienda, debes poseer un terreno propio antes de solicitar el Crédito Hipotecario dónde vas a construir tu Casa.

Si quieres ver más información sobre estos Créditos Hipotecarios del Gobierno lo puedes hacer en: Información sobre los Créditos Hipotecarios del Gobierno

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El solicitar un Crédito Hipotecario en la Argentina puede llegar a tomar mucho tiempo y esfuerzo, lo más aconsejable es ir cumpliendo los requisitos más comunes lo antes posible con el objetivo de ahorrar tiempo y dinero.

Los Requisitos más frecuentes a la hora de solicitar un Crédito Hipotecario en los distintos Bancos son los siguientes:

• Ingreso mínimo: $1.500 - $2.000 netos (varios Bancos ofrecen la posibilidad de sumar ingresos con su cónyuge, conviviente o novio).

• Relación Cuota/Ingreso: la relación Cuota/Ingreso es el tope de dinero que vamos a poder destinar de nuestro salario o ganancia mensual al pago de la Cuota del Crédito Hipotecario. El promedio de los Bancos solicitan que el máximo comprometido a pagar no supere el 30% - 40% de los ingresos netos del solicitante. 

• Antigüedad laboral mínima: trabajadores en relación de dependencia: 6 meses e independientes: 1 año (este es un dato promedio de los distintos Bancos que ofrecen Créditos Hipotecarios).

• Persona física desde 21 hasta 65 años de edad (aproximada).

• No tener registros financieros negativos en el Veraz u otro Sistema Financiero.

• No tener litigios o causas judiciales pendientes.

Los Bancos con mejor trayectoria en la Argentina que están ofreciendo Créditos Hipotecarios son los siguiente: Santander Río, Banco Galicia, Banco Nación, Banco Hipotecario, Banco Ciudad y el Banco Credicoop. Si quieres una comparación de los mismos, te aconsejamos que utilices el Comparador de Créditos Hipotecarios para ahorrar tiempo y dinero en la Búsqueda.

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Para poder elegir el Mejor Crédito Hipotecario del Mercado, hay que tener ciertas cuestiones bien en claro (buscando evitar errores que luego van a ser muy difíciles de solucionar) y una excelente opción es poder compararlos y evaluarlos mediante este conjunto de puntos claves:

• El primer punto clave y el más importante sin lugar a dudas, es averiguar y estudiar un factor determinante: el Costo Financiero Total (CFT). El CFT es la verdadera carga financiera en un Crédito (el verdadero interés a pagar) y es  el dato en base al cual deben compararse las ofertas de las distintas entidades. Los mejores Créditos Hipotecarios van a ser aquellos que tengan el menor CFT (es decir, que ofrezcan la menor Tasa de Interés para prestarle dinero).

• Estudiar el tipo de Tasa: Existen dos tipos de Tasa: Tasa Fija o Tasa Variable. Es muy importante controlar que tipo de tasa va a tener el Crédito Hipotecario que se quiere tomar. Si el tipo de tasa es fijo, significa que la Tasa de Interés va a permanecer constante durante todo el periodo del Crédito, es muy útil si el contexto (País) se encuentra en un tiempo de Crisis (como suele pasar comúnmente en Argentina). Si en cambio, la Tasa en Variable, entonces esta puede subir cuando menos lo esperamos y terminar pagando Cuotas altísimas que pueden complicar su situación fuertemente.

• Elegir entre el Sistema de Amortización Francés o alemán: Estos Sistemas explican la forma en que se va a pagar el Crédito solicitado. En ambos sistemas, los intereses se aplican sobre el saldo del capital adeudado. Por esto, si dispone de mayor flexibilidad a la hora de pagar la cuota le convendría utilizar el Sistema Alemán. Por otro lado, si prefiere tener cuotas más estables durante todo el periodo de pago de su Crédito, elija el Sistema Francés.

• Lea atentamente, con tiempo y dedicación, la famosa "letra chica" puede con el transcurso del tiempo, traer grandes problemas.

Recomendación: Tenga en cuenta su capacidad de endeudamiento y sea realista respecto al nivel de consumo que se puede permitir y a su vez cuanto puede realmente pagar todos los meses (es decir, si puede pagar todos los meses las Cuotas que se compromete a pagar). No asuma compromisos que no podrá cumplir y que pueden significar la pérdida de sus propiedades.

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Para mayor facilidad a la hora de poder estudiar los Créditos Hipotecarios del Gobierno que estuvimos viendo anteriormente en detalle, hemos desarrollado una lista de Preguntas y Respuestas para sintetizar las Consultas que nos han llegado a elMejorTrato.com y así poder tener una idea más clara de las características más importantes de este Crédito.

1) ¿Para qué se pueden utilizar estos Tipos de Créditos?

Los Créditos Hipotecarios del Gobierno están destinados para la Construcción, Terminación y Ampliación de Viviendas. Además dan la opción de poder comprar una Casa Nueva o Usada (solo el 70% del Precio de la Propiedad). 

2) ¿Cuáles son los requisitos y quien puede acceder a estos Créditos Hipotecarios del Gobierno?

• Edad: Desde 21 hasta 65 años.
• Ingreso mínimo: $ 2.000 netos.
• Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.
• Compromiso Máximo: Hasta el 40% de su ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.
• En el caso de estar buscando un Crédito del Gobierno para la Construcción de una Vivienda, debes poseer un terreno propio antes de solicitar el Crédito Hipotecario dónde vas a construir tu Casa.

3)  ¿Cuáles son los Intereses, los Plazos y los Montos?

• Si uno quiere construir una vivienda el plazo es de hasta 240 meses y el monto máximo del préstamo, $ 300.000 con un interés del 13,98% en Costo Financiero Total.
• Para la adquisición de propiedad nueva o usada, es de $ 300.000 pero el plazo máximo es de 180 meses y un interés ahora mayor al de la construcción que es de: 17,92%.
  
• Para ampliación y terminación, el plazo es el mismo pero el monto máximo es de $ 150.000 e interés de 13,95% final.

4) ¿Qué ingreso mínimo se necesita para poder acceder a los créditos?

Para la construcción:

• Con un ingreso de $2.000 se pueden solicitar $68.500 y la cuota será de $845
• Con un ingreso es de $4.000 el monto solicitado será de $138.000 y la cuota de 1.683 pesos.

Para la compra de una vivienda nueva:

• Para un monto mínimo de $55.000, se debe justificar un ingreso de $2.000 y la cuota será de $852 mensuales.
• Para un monto máximo de $300.000, el salario debe ser de $11.000 y la cuota mensual ascenderá a 4.500 pesos.

También puedes ver: Toda la Documentaciónque debes presentar en cualquier sucursal del Banco Hipotecario. 

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