Los Créditos Hipotecarios del Banco Nación abren sus puertas a nuevas líneas de Créditos para Adquirir su Casa Propia como vemos y analizamos en el Buscador y Comparador de todos los Créditos Hipotecarios existentes en la Argentina.

El Banco Nación Argentina ofrece dos Modelos de Créditos Hipotecarios con el objetivo de Comprar y Alcanzar nuestra Vivienda o Casa Propia (y obviamente dejar de alquilar).

1) Denominado: Casa Propia - Adquisición o Cambio de Vivienda

• Tasa Combinada. Sistema de amortización: Francés

• Monto máximo: $360.000

• Plazo máximo: 240 meses. TNA: 12,75%. TEA: 13,73%. CFT: 15,28%.

• Relación Cuota/Ingreso: 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.

• Tasa Fija del 12,75% los primeros 3 años. A partir del cuarto año, la tasa será variable con un tope máximo de incremento del 30% de los ingresos del solicitante.

• Destinada solo y exclusivamente a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente. Para empleados en relación de dependencia como para autónomos.

• Porcentaje de financiación: 80%
  

• Requisitos:
  

• Ingresos Netos mínimos: Clientela General: $5.000. Clientes de Convenio de Pago de Haberes: $4.000.
• Garantía: Hipoteca en primer grado sobre el inmueble objeto del crédito.

A modo de Ejemplo, por la primera opción que nos ofrece el Banco Nación para Créditos Hipotecarios, por un Crédito de $100.000 pesos con un CFT de 15,28% a 20 años, vamos a pagar $1.335 pesos de Cuota Mensual.

2) Denominado: Mi Casa Vivienda Única / Adquisición de Vivienda.

• Tasa Combinada

• Relación Cuota/Ingreso: 30%

• Créditos destinados a financiar únicamente la adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente.

• Tasa Combinada compuesta de la siguiente manera:
  • Tasa Fija Hasta el 31/12/2011.
  • A partir del 01/01/2012, la Tasa será Variable.
    

• La asistencia crediticia estará limitada a viviendas cuyo valor de compra o tasación, de ambos el mayor, no exceda los $210.000 (pesos doscientos diez mil).

• Porcentaje de financiación: 90%

• Requisitos:

• Relación Cuota / Alquiler Mensual para Inquilinos: Hasta el 115% del valor del alquiler.
• Ingresos Netos mínimos para Relación de Dependencia y Autónomos:
  • Clientela en General: $1.500. Grupo familiar.
  • Plan Sueldo: $1.200.

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Los Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad se renuevan con el lanzamiento de una nueva Línea de Créditos para el Vivienda como todos podemos observar en el Buscador y Comparador de los Mejores Créditos Hipotecarios de Argentina.

Sin duda alguna, estos nuevos Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad son uno de los más competitivos del Mercado, veamos ahora las características más destacadas de estos Préstamos para la Vivienda:

• Denominado: Préstamo Hipotecarios Ciudad Vivienda.
• Son a Tasa Fija lo que nos deja con una mayor tranquilidad (evitando sorpresas a fin de mes).
• Relación Cuota/Ingreso: 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
• Con Bonificación de las últimas 36 Cuotas. Siempre y cuando realicemos los pagos de nuestras Cuotas en tiempo y forma.
  
• Sistema de amortización: Francés (nuestras Cuotas van a ser iguales durante todo el período del Crédito en el Banco Ciudad).
• Monto Máximo a solicitar para nuestro Crédito Hipotecario: $750000 pesos acompañado de un Plazo Máximo de hasta 240 meses.
• Con una Tasa de Interés Anual de TNA: 18% TEA: 19,56% CFT: 21,05%, donde lo más importante es el CFT (Costo Financiero Total) es el verdadero Costo de nuestro Crédito.
  

El Destino de los Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad son básicamente para la Adquisición, refacción, ampliación y financiación de otros destinos (a nuestra propia elección) sobre vivienda permanente y no permanente siempre y cuando esté ubicada en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires.

Si hablamos de la Financiación, estos Créditos Hipotecarios parten de una base de: Hasta un máximo del 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.

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El Banco Nación dio a conocer su Nueva Línea de Créditos Hipotecarios llamada "Casa Propia" con el gran objetivo de poder ayudar a aquellos que quieran cumplir su sueño de alcanzar finalmente su Propia Vivienda. Como uno puede observar en el Buscador y Comparador de Todos los Créditos Hipotecarios de Argentina, este Crédito compite directamente con los ya existentes del Banco Ciudad, Banco Francés, Santander Río, entre otros.

La Tasa será combinada, es decir, los primeros tres años va a ser a Tasa Fija, del 12,75% y luego la misma será variable a partir del cuarto año, con la gran novedad de que esta variación será limitada con el fin de evitar sorpresas en la Cuota el día de mañana. Esta limitación básicamente estará restringida porque la misma nunca podrá superar el 30% de nuestros ingresos.

Vayamos directo a un Ejemplo para que nos quede todo un poco más claro: por cada $ 100.000 pesos que pidamos prestados para nuestra Casa Propia, la cuota será durante los primeros 3 años, de $1.304,41 , y no deberá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante.

Por otro lado, el monto máximo a financiar será de $360.000 pesos, para la compra de viviendas únicas familiares que no superen el valor de $450.000 en su totalidad, por lo que el Banco Nación financiará hasta un máximo del 80% del precio de la propiedad.

Esta línea “Casa Propia” está destinada a solo y exclusivamente a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente. Va directo para empleados en relación de dependencia como para autónomos también.  

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El Banco Nación tiene una de las Mejores Tasas en Préstamos Personales, Prendarios e Hipotecarios de la Argentina, es por esto que siempre al evaluar distintas opciones, es muy bueno tener presente al Banco Nación entre una de ellas. Como lo venimos haciendo con anterioridad, viendo los Mejores Préstamos de cada Banco, hoy vamos a ver en particular al Banco de la Nación Argentina.

En Préstamos Personales, las características más importantes para poder comparar este Préstamo con el de otros Bancos o Entidades Financieras son:

• Una Tasa del 24,5% en TNA y 50,66% a Costo Financiero Total (es decir, lo que realmente terminamos pagando después de todos los costos adicionales que tiene un Préstamo).

• Tipo de tasa: Fija
  

• Relación Cuota / Ingreso: La Cuota a pagar no puede superar el 20% de los ingresos declarados.

• Hasta 18 meses: Tasa Fija y de 19 a 60 meses: Tasa Variable.

• Requisitos: Trabajar en relación de dependencia con una antigüedad laboral mínima de seis meses con continuidad comprobable de un año o bien desarrollar una actividad económica independiente. Ingresos Netos Mínimos: $1500.

En Créditos Prendarios los puntos fundamentales son:

• Una Tasa del 24,5% en TNA y 48,25% a Costo Financiero Total

• Rodados Nuevos de Fabricación Nacional. Público en General.
  

• Tipo de tasa: Variable
  

• Relación Cuota/Ingreso: Consultar en el Banco.
  

• Antiguedad: 0 KM

• Porcentaje de financiación: 60%

• Una Tasa del 16% en TNA y 20,11% a Costo Financiero Total

• Mi Casa Vivienda Única / Adquisición de Vivienda.

• Tipo de tasa: Combinada

• Relación Cuota/Ingreso: 30%

• Créditos destinados a financiar únicamente la adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente.

• Tasa Combinada compuesta de la siguiente manera:
  • Tasa Fija Hasta el 31/12/2011.
  • A partir del 01/01/2012, la Tasa será Variable.
  
  
• La asistencia crediticia estará limitada a viviendas cuyo valor de compra o tasación, de ambos el mayor, no exceda los $210.000 (pesos doscientos diez mil).

Según se informa desde el Gobierno Nacional junto con el Banco Hipotecario (Entidad encargada de colocar y administrar los Créditos Hipotecarios con fondos del ANSES), los Créditos para la Construcción o Compra de una Vivienda Nueva o Usada están demostrando un excelente avance y desarrollo desde su lanzamiento.

Hasta el momento, luego de pasado los dos meses de su puesta en marcha, más de 2.500 solicitudes de Créditos Hipotecarios han cumplido el proceso para la aprobación del Préstamo. Un dato interesante es que las familias que solicitaron este Crédito y que viven en el interior del país optaron por construir su casa propia, mientras que en Capital y Gran Buenos Aires es al revés.

El objetivo principal de estos Créditos Hipotecarios fueron para la Construcción o Adquisición de una vivienda familiar para la clase media trabajadora y además este proceso generaría empleo en la mano de obra utilizada para el desarrollo de estas viviendas.

Los requisitos para acceder a estos Créditos Hipotecarios del Gobierno son:

• Edad: Desde 21 hasta 65 años.

• Ingreso mínimo: $ 2.000 netos.

• Antigüedad laboral: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.

• Compromiso Máximo: Hasta el 40% de su ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.

• En el caso de estar buscando un Crédito del Gobierno para la Construcción de una Vivienda, debes poseer un terreno propio antes de solicitar el Crédito Hipotecario dónde vas a construir tu Casa.

Si quieres ver más información sobre estos Créditos Hipotecarios del Gobierno lo puedes hacer en: Información sobre los Créditos Hipotecarios del Gobierno

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A la hora de solicitar un Préstamo Personal, un Crédito Prendario o un Crédito Hipotecario, es muy importante tener en cuenta que Sistema de Amortización se va a elegir.

Existen dos Sistemas de Amortización en la Argentina: uno es el Sistema Francés y otro el Alemán. Generalmente, el Sistema Francés es el más usado ya que permite tener una Cuota Estable para tu Crédito o Préstamo, es decir, todos los meses se paga lo mismo.

Para continuar lo que vimos en el artículo anterior: ¿Cómo elegir un Préstamo Personal? ¿Cuál es el Mejor? lo más interesante es poder profundizar un poco más sobre características especiales de los Créditos y Préstamos en general.

Ahora, ¿Qué Sistema de Amortización Conviene y Porqué?

• Si se busca un mayor control sobre el monto de las Cuotas a pagar mensualmente, el Sistema Francés es el más aconsejable. Esto es porque a lo largo del pago del Préstamo el Sistema Francés está armado para que siempre se paguen las mismas Cuotas.

• Por el otro lado, el Sistema Alemán es el conveniente si uno quiere estar más tranquilo y seguro ya que se amortiza el capital en forma constante, mientras que en el Francés pagas siempre primero los intereses. Lo que sucede en el Sistema Alemán es que cuando llevamos la mitad del plazo cumplido, se habrá pagado el 50% del precio real de la vivienda.

• La desventaja es que las cuotas no son todas iguales en el Sistema Alemán, al principio son mayores, mientras que el Francés si se mantienen constantes (ver gráfico). 

• Se piensa cancelar anticipadamente el crédito en algún momento, conviene elegir el sistema Alemán, debido a que las primeras cuotas se componen en mayor proporción de capital y su saldo de deuda será menor que bajo el sistema Francés.
  

Como conclusión: La desventaja clave está en que el Sistema Francés lo que primero que se paga son los Intereses, con lo cual si se va pagando la mitad del total de la Cuotas, lo que usted pago fueron casi todos intereses y todavía le está quedando pagar casi el 75% de la Casa (en el caso de ser un Crédito Hipotecario). Con lo cual si algo sucede, usted todavía no pago el capital que debe, sino que sólo pago intereses y esta debiendo la mayoría del capital que solicito prestado desde el primer momento.

En definitiva, el Sistema Francés es más seguro para los Bancos (ya que paga primero el interés que le cobran y además el bien hipotecado es de ellos casi en su totalidad) y el Sistema Alemán es el más seguro para usted.

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El solicitar un Crédito Hipotecario en la Argentina puede llegar a tomar mucho tiempo y esfuerzo, lo más aconsejable es ir cumpliendo los requisitos más comunes lo antes posible con el objetivo de ahorrar tiempo y dinero.

Los Requisitos más frecuentes a la hora de solicitar un Crédito Hipotecario en los distintos Bancos son los siguientes:

• Ingreso mínimo: $1.500 - $2.000 netos (varios Bancos ofrecen la posibilidad de sumar ingresos con su cónyuge, conviviente o novio).

• Relación Cuota/Ingreso: la relación Cuota/Ingreso es el tope de dinero que vamos a poder destinar de nuestro salario o ganancia mensual al pago de la Cuota del Crédito Hipotecario. El promedio de los Bancos solicitan que el máximo comprometido a pagar no supere el 30% - 40% de los ingresos netos del solicitante. 

• Antigüedad laboral mínima: trabajadores en relación de dependencia: 6 meses e independientes: 1 año (este es un dato promedio de los distintos Bancos que ofrecen Créditos Hipotecarios).

• Persona física desde 21 hasta 65 años de edad (aproximada).

• No tener registros financieros negativos en el Veraz u otro Sistema Financiero.

• No tener litigios o causas judiciales pendientes.

Los Bancos con mejor trayectoria en la Argentina que están ofreciendo Créditos Hipotecarios son los siguiente: Santander Río, Banco Galicia, Banco Nación, Banco Hipotecario, Banco Ciudad y el Banco Credicoop. Si quieres una comparación de los mismos, te aconsejamos que utilices el Comparador de Créditos Hipotecarios para ahorrar tiempo y dinero en la Búsqueda.

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• El primer punto clave y el más importante sin lugar a dudas, es averiguar y estudiar un factor determinante: el Costo Financiero Total (CFT). El CFT es la verdadera carga financiera en un Crédito (el verdadero interés a pagar) y es  el dato en base al cual deben compararse las ofertas de las distintas entidades. Los mejores Créditos Hipotecarios van a ser aquellos que tengan el menor CFT (es decir, que ofrezcan la menor Tasa de Interés para prestarle dinero).

• Estudiar el tipo de Tasa: Existen dos tipos de Tasa: Tasa Fija o Tasa Variable. Es muy importante controlar que tipo de tasa va a tener el Crédito Hipotecario que se quiere tomar. Si el tipo de tasa es fijo, significa que la Tasa de Interés va a permanecer constante durante todo el periodo del Crédito, es muy útil si el contexto (País) se encuentra en un tiempo de Crisis (como suele pasar comúnmente en Argentina). Si en cambio, la Tasa en Variable, entonces esta puede subir cuando menos lo esperamos y terminar pagando Cuotas altísimas que pueden complicar su situación fuertemente.

• Elegir entre el Sistema de Amortización Francés o alemán: Estos Sistemas explican la forma en que se va a pagar el Crédito solicitado. En ambos sistemas, los intereses se aplican sobre el saldo del capital adeudado. Por esto, si dispone de mayor flexibilidad a la hora de pagar la cuota le convendría utilizar el Sistema Alemán. Por otro lado, si prefiere tener cuotas más estables durante todo el periodo de pago de su Crédito, elija el Sistema Francés.

• Lea atentamente, con tiempo y dedicación, la famosa "letra chica" puede con el transcurso del tiempo, traer grandes problemas.

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Para mayor facilidad a la hora de poder estudiar los Créditos Hipotecarios del Gobierno que estuvimos viendo anteriormente en detalle, hemos desarrollado una lista de Preguntas y Respuestas para sintetizar las Consultas que nos han llegado a elMejorTrato.com y así poder tener una idea más clara de las características más importantes de este Crédito.

1) ¿Para qué se pueden utilizar estos Tipos de Créditos?

Los Créditos Hipotecarios del Gobierno están destinados para la Construcción, Terminación y Ampliación de Viviendas. Además dan la opción de poder comprar una Casa Nueva o Usada (solo el 70% del Precio de la Propiedad). 

2) ¿Cuáles son los requisitos y quien puede acceder a estos Créditos Hipotecarios del Gobierno?

• Edad: Desde 21 hasta 65 años.
• Ingreso mínimo: $ 2.000 netos.
• Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.
• Compromiso Máximo: Hasta el 40% de su ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.
• En el caso de estar buscando un Crédito del Gobierno para la Construcción de una Vivienda, debes poseer un terreno propio antes de solicitar el Crédito Hipotecario dónde vas a construir tu Casa.

3)  ¿Cuáles son los Intereses, los Plazos y los Montos?

• Si uno quiere construir una vivienda el plazo es de hasta 240 meses y el monto máximo del préstamo, $ 300.000 con un interés del 13,98% en Costo Financiero Total.
• Para la adquisición de propiedad nueva o usada, es de $ 300.000 pero el plazo máximo es de 180 meses y un interés ahora mayor al de la construcción que es de: 17,92%.
  
• Para ampliación y terminación, el plazo es el mismo pero el monto máximo es de $ 150.000 e interés de 13,95% final.

4) ¿Qué ingreso mínimo se necesita para poder acceder a los créditos?

Para la construcción:

• Con un ingreso de $2.000 se pueden solicitar $68.500 y la cuota será de $845
• Con un ingreso es de $4.000 el monto solicitado será de $138.000 y la cuota de 1.683 pesos.
  

Para la compra de una vivienda nueva:

• Para un monto mínimo de $55.000, se debe justificar un ingreso de $2.000 y la cuota será de $852 mensuales.
• Para un monto máximo de $300.000, el salario debe ser de $11.000 y la cuota mensual ascenderá a 4.500 pesos.
  

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