Seguramente la decisión de hipotecar su casa no es una decisión de querer sino más bien de necesidad. Pero ya sea que necesita comprar su vivienda o necesita dinero extra, hipotecar su casa es una buena forma de conseguirlo. Hipotecar su casa significa acceder a un préstamo de un Banco o una Caja de Ahorro y colocar de garantía la casa que compra o que dispone.

Una definición más técnica  nos diría que el préstamo hipotecario es un tipo de préstamo que tiene la singularidad específica que toma como garantía real la vivienda a favor de la entidad financiera que presta el dinero. Esto significa que en caso de no cumplir las condiciones acordadas en la concesión del préstamo, la entidad que realiza el préstamo (Banco o Caja) pasaría a ser la titular propietaria del inmueble. Por lo tanto, y aclarando el concepto, usted hipoteca su casa a favor del prestamista, hasta que haya devuelto la totalidad del dinero tanto en condiciones como en plazos establecidos.

Si usted desea hipotecar su casa, los pasos a seguir son muy sencillos, ingrese al Buscador de Préstamos Hipotecarios de elMejorTrato.com y rellene el breve formulario con las características que desea que posea el préstamo. Los datos que deberá rellenar son el capital a solicitar, el valor de la propiedad que desea hipotecar, y el plazo estimativo en el cual usted tiene pensado devolver el dinero. Además deberá especificar cuál va a ser el destino del dinero que reciba, es decir, si lo va a utilizar para construir su primer casa, refaccionar, ampliar, u otro destino distinto. Una vez relleno el formulario usted podrá obtener la comparación de las distintas ofertas de Créditos Hipotecarios que usted dispone con las características que especifico.

El próximo martes 24 de febrero, el Banco Central ofrecerá sus propias oficinas para juntar a representantes de los bancos acreedores de las hipotecas y de los deudores, quienes serán llamados de manera individual por los mismos bancos. La noticia sería que las negociaciones se realizarán a través de un observador del Banco Central, a manera de respaldo y ayuda para el deudor.

Los deudores por crédito hipotecario, que habían visto cómo a finales del año pasado se iban a las nubes las cuotas de sus prestamos a tasa variable, contarán con una ayuda. El Banco Central los ayudará a renegociar sus préstamos: prestará un "observador" que trabajará de "mediador" en la negociaciones con las entidades.

Como comentamos anteriormente, los deudores hipotecarios que tenían créditos a tasa variable sufrieron durante el año pasado los golpes de la inflación y de la crisis mundial. Esto llevo a subas desmedidas en la tasa Badlar (que surge del promedio de tasas que cobran los bancos por depósitos mayoristas), siendo esta tasa la que toman las entidades para el cálculo de las cuotas a cobrar a sus deudores. De un promedio de 6% a 8% en el 2007, la misma se posicionó por encima del 15% en el 2008 y a diciembre pasado alcanzó el 19%. En consecuencia de ello, se llegó a subas de hasta 100% en las cuotas de los deudores, y un consecuente el ascenso en la morosidad por la imposibilidad de pagar dichas cuotas.

Pero por su lado, el Central sostiene que esta situación en estos momentos es distinta, con la tasa Badlar que hoy se ubica en 11,6%, por lo cual se buscará que esas cuotas tomen su dimensión adecuada. Por esto mismo, se comenzó a inyectar presión para que lo bancos apuren sus correcciones en las cuotas que les cobran a sus clientes.

Realmente esperamos que estos deudores (que suman 170.000 familias) puedan regularizar su situación para evitar la perdida de sus propiedades y de esta forma terminar pagando su Prestamo Hipotecario.

Por otro lado, se espera con inquietud que el Gobierno dicte un paquete de créditos hipotecarios a tasa subsidiada, con fondos que provienen del ANSeS.

¿Por qué suben las tasas de interés y por ende las cuotas a pagar? La respuesta esta directamente asociada con el juego de la oferta y la demanda. Debido a que el crédito hipotecario en pesos a tasa variable es un sistema que aplica la "Tasa Encuesta para Depósitos a Plazo Fijo en Pesos a 30 días" que comunica el Banco Central, más 4 puntos porcentuales anuales, ajustable trimestralmente.

En palabras más simples y concretas, si por ejemplo, la tasa de los depósitos a plazo fijo en pesos a 30 días ofrece un rendimiento promedio del 15 por ciento, entonces la tasa aplicable al préstamo será del 19 por ciento (se suman cuatro puntos porcentuales directamente).

De esta forma, a mayor rendimiento de los plazos fijos en pesos, mayor también será la tasa que los tomadores de préstamos hipotecarios deberán pagar cada mes. Y esto fue precisamente lo que ocurrió durante la ultima parte del 2008 y comienzos de este 2009, cuando los prestamos, calculados en base al rendimiento de los plazos fijos, alcanzaron valores históricos que llegaron cerca del 25 por ciento anual. Algo que definitivamente un simulador de créditos hipotecarios no puede estimar, cuando uno hace un año estimo el futuro de sus cuotas y confió en el mismo.

Vale la pena aclarar que según el banco que lo otorgue, la tasa puede ser variable desde el comienzo, o bien a partir de los dos o tres años de iniciado el plan, lo que comúnmente se conoce como sistema combinado (los primeros años a tasa fija y el resto a tasa variable).

Entre mediados del año pasado y comienzos de este, la cuota de Prestamos Hipotecarios a tenido una suba de alrededor del 100%, lo que preocupa en gran medida a los 200 mil tomadores de créditos en todo el país. Algunos bancos salieron a poner freno a la actualización del interés, con topes que se mantendrán por lo menos hasta marzo en el caso del Banco Provincia y hasta 2011 en el caso del Nación. Ahora el Gobierno esta evaluando largar una línea de Prestamos Hipotecarios a una muy baja tasa de interés.

Esperemos que esta situación se solucione de la mejor manera para que estos tomadores de créditos hipotecarios puedan seguir pagando las cuotas y terminar acreditandose el inmueble y a su vez los bancos no se vean en problemas como los ocurridos en los Estados Unidos.