En artículos anteriores estuvimos hablando sobre los créditos hipotecarios, que son, que tipos de préstamos existen, la diferencia entre créditos hipotecarios de tasa variable y de tasa fija, ejemplos de productos, etc. Por lo que nos parece importante concluir esta serie de artículos, con uno acerca de los requisitos para créditos hipotecarios, cualquiera sea su modalidad. Así que pongase comodo, que en los proximos parrafos nos adentraremos al confuso mundo de los requisitos para prestamos.

Para empezar, debemos entender que los requisitos para créditos hipotecarios varían según cúal sea el banco o entidad financiera al que solicitemos. En la actualidad los bancos que poseen los mejores productos dentro de este segmento de préstamos son el Hipotecario y el Nación. Más adelante hablaremos más sobre ellos. Pero primero vamos a nombrar algunos requisitos o condiciones que podemos llamar genéricas, ya que la mayoria de los bancos la solicitan a sus clientes: Primero, ser trabajador en relación de dependencia o monotributista cuyos ingresos sean desde dos mil pesos mensuales, en algunos casos dependiendo el banco, se pueden sumar los recibos de sueldo de los conyugés. Además usted debera ser mayor de 21 años o de 18 y estar emancipado. Algunas instituciones ponen una edad máxima también, la que oscila los 65 años. Otros bancos en vez de pedir como requisito una edad máxima, fijan una edad máxima para cancelar el crédito, la que oscila los 75 años. Por último, otra condición generica que piden la mayoria de los bancos a la hora de solicitar un crédito hipotecario es que la antigüedad en el trabajo sea mayor a los seis meses en empleados en relación de dependencia o de un año si se trabaja en forma independiente.

Retomando al caso del Banco Hipotecario, para tomar un ejemplo, si usted cumple con los requisitos para créditos hipotecarios, debera poseer toda la documentación asociada a ellos y presentarse ante el oficial de negocios del Banco para que este le explique todos los pasos a seguir de ahí en adelante y este sera el encargado de llevar todo lo presentado ante una evaluación crediticia. Si todo sale perfecto, y es aprobado el préstamo hipotecario, si este consiste en un préstamo por compra de vivienda, a los 30 días se fija la fecha de escritura, mientras que si es para refacción o construcción a los 30 días se fija la ejecución de obra. El tiempo aproximado para que el Banco Hipotecario entregue el dinero es de sesenta (60) días.

La documentación asociada a los requisitos para créditos hipotecarios son: el D.N.I., L.C. o L.E. de los titulares, un comprobante de servicio a nombre del titular, la constancia de CUIL/CUIT y si su estado civil es: Casado: Libreta de Matrimonio, mientras que si es divorciado una sentencia de divorcio. Mientras que la documentación laboral consta de: en el caso de ser trabajador en relación de dependencia, ultimos 3 recibos de sueldo(últimos 6 si presenta conceptos variables) y un certificado de empleo en papel embretado, con la firma del empleador certificada por Entidad Bancaria, indicando nombre y cargo del firmante, y los siguientes datos del empleado: nombre y apellido, tipo y Nº de documento, CUIL, fecha de ingreso, cargo y/o función, tipo de contratación, remuneración mensual bruta y neta. Mientras que si usted es un trabador autónomo debera presentar: Matrícula Profesional, título habilitante o habilitación municipal, según corresponda, comprobante de inicio de actividades frente a AFIP, ultima declaración jurada del Impuesto a las Ganancias y el comprobante de Pago y ultima declaración jurada de Impuesto a las Ganancias y comprobante de pago correspondiente.

Desde elMejorTrato.com siempre destacamos la importancia de cumplir sus sueños. Pero también somos consientes, y esto se ve reflejado en nuestros analisis, que la situación económica del país no es la mejor. Por lo que alcanzar a adquirir una casa propia se vuelve muy difcil. Todo esto sumado a l desfazaje que existe entre los valores que se manejan en el mercado de los bienes raices y los sueldos de los trabajadores. Por lo que, la opción de adquirir un préstamo para financiar su sueño es lo más viable. Si su sueño es adquirir una nueva vivienda, el tipo de crédito que usted esta buscando consiste en un crédito hipotecario. Este tipo de crédito se caracteriza por que la institución bancaria le presta el dinero para comprar una casa a usted, y usted pone de garantía de pago esta nueva casa. Existen dos tipos o variantes de préstamos hipotecarios: los creditos hipotecarios tasa variable y los créditos hipotecarios tasa fija. En este artículo nos centraremos sobre estos últimos.

El segmento de préstamos hipotecarios tasa fija, se toma cada vez más dificil, no solamente para los asalariados que lo solicitan, ya que sufren la pérdida del poder adquisitivo y a su vez el incremento del valor de las propiedades, sino también para las entidades financieras y bancarias que quieren ofrecer este tipo de producto. Tomemos como parametro, las palabras del presidente del Banco Ciudad, una de las instituciones líderes en el segmento de crédito hipotecarios tasa fija, que puso en duda públicamente la posibilidad de continuar este tipo de producto para este año y sobre todo para el año que viene. Esto se debe, fundamentalmente, a que los niveles de inflación esperados para el año 2012 rondarán el 25%, lo que no solo generaría una eliminación de las tasas fijas sino también un acortamiento de los plazos. Actualmente el Banco Ciudad no otorga préstamos a tasa fija, según la version oficial porque el cupo de dinero destinado a este producto ya fue alcanzado, según la versión extraoficial, es que fueron suspendidos como una medida interna.

Por otro lado, y tomando otros bancos privados como referencia, los créditos hipotecarios tasa fija que se ofrecen, con el correr de los meses fueron aumentado su tasa con lo cual se convierte muy oneroso para sus clientes. Parecería que la única opción que queda para los clientes son los préstamos a tasa variable, claro que de esta manera hay que estar muy atentos a lo que sucede con las tasas de interés porque una cuota inicial accesible puede tornarse muy difícil de pagar.

En la actualidad, si usted esta buscando opciones para adquirir un crédito hipotecario tasa fija, estas son muy limitadas. Solo 18 bancos ofrecen préstamos hipotecarios para la vivienda. Destacandose los productos ofrecidos por el Banco Nación, llamado Préstamo Hipotecario Nación Primera Vivienda, el Banco Santander Rio, con su Super Hipoteca Adquisición Primera Vivienda, el Banco Hipotecario y el plan Sueldo Hipotecario y el Banco BBVA Banco Francés y el prestamo Hipotecario Adquisición Tasa Fija.

Finalizando, le recomendamos que si esta buscando un crédito hipotecario tasa fija o cualquier otro tipo de préstamo (personal, prendario, etc.) no deje de visitar la sección Dinero de elMejorTrato.com.

Como Requisitos para Préstamos Prendarios podemos decir que los vamos a encontrar todos en el Comparador de los Mejores Créditos Prendarios para Autos del país. Entre los más importantes, podemos nombrar el no tener problemas de deudas sin solucionar en la actualidad con otros Bancos e incluso Entidades Financieras.

Los Requisitos Préstamos Prendarios más comunes son: Buen Historial Crediticio, antiquedad mínima de por lo menos 12 meses (se pueden aceptar, dependiendo del banco, hasta 6 meses) y también el contar con un Sueldo fijo todos los meses de por lo menos $2.500 pesos, lo ideal sería más de $4.000 como para poder solicitar un buen monto de Préstamo.

Por otro lado, también es fundamental que al momento de solicitar el Préstamo Prendario, nos tomemos tiempo para consultar y completar todos los Requisitos, no nos olvidemos que la paciencia juega un rol principal, los Bancos con menos Requisitos generalmente terminan siendo los que más tasa de interés nos van a cobrar, por otro lado, aquellos más complicados, son los que mejor Crédito nos van a dar finalmente.

Como Requisitos estos serían un resumen generalizado, luego cada Banco cuenta con sus propios puntos de vista y detalles que van a solicitar, entre los mejores Créditos Prendarios podemos hacer referencia al Banco Macro, Banco Francés, Banco Río, Banco Supervielle y el Banco Nación. Recuerde siempre comparar sus distintos Préstamos por el Costo Financiero Total.

Los Requisitos para sacar un Préstamo los podemos encontrar a todos en el Comparador de los Mejores Préstamos de Argentina, con información completa sobre Cuotas, Requisitos, Tasas de Interés y mucho más. Gracias a los cambios en el contexto nacional como internacional, hoy en día sacar un Préstamo es mucho más sencillo que años atrás.

Entre los Requisitos más importantes para sacar un Préstamo podemos nombrar básicamente 3, el primero, no tener problemas de deudas con otro Banco o Entidad Financiera, después, contar con antiguedad no menor a los 12 meses en nuestro empleo o actividad autónoma actual y por último, pero no menos importante, contar con ingresos fijos mensuales de como mínimo $1.500 pesos, cuando en realidad recomendamos un promedio de $2.000 pesos para poder acceder a un buen monto.

En líneas generales, los Bancos con Requisitos más accesible para sacar un Préstamo son: Banco Hipotecario, Banco Nación (pero con mayores tiempos), Banco Provincia, Banco Macro, Banco Columbia y Banco Supervielle. Por otro lado, las Entidades Financieras con mayor relevacia son: Efectivo Sí, Provencred, Tarshop, Credil y Montemar.

Es importante conocer que los Requisitos para sacar un Préstamo en un Banco van a ser mayores que en una Entidad Financiera, pero la realidad al final del camino es que en un banco vamos a pagar mucho menos intereses y una cuota mucho más accesible mientras que en una Financiera los intereses van a ser mayores al igual que la cuota, sin embargo, sí al préstamo lo necesitamos con urgencia, los bancos no son la mejor opción por su falta de eficiencia al momento de solicitarlo.

En Argentina, los Requisitos Solicitar Crédito son cada día más accesibles como se puede ver en el Comparador de Préstamos Personales para todo el País. Para comenzar, lo mejor es analizar los Requisitos que nos son solicitados en un Banco como el Banco Macro, Banco Nación, Banco de Chubut, Banco de la Provincia de Neuquen, Banco Santander Río, Banco Galicia, Banco Francés y otros:

• Antiguedad Laboral mínima de 12 meses.

• Sueldo Mínimo promedio: $2.500 pesos (puede variar de un Banco a otro, el Banco Nación por ejemplo como mínimo son: $1500 pesos mientras que el Santander Río son $3.500 pesos).

• Ser mayores de 21 años y menores de 70 años.

• No tener problemas de deudas en el Sistema Financiero (como en el Veraz y otros).

A modo de ejemplo, si solicitamos $10.000 pesos en efectivo en un Banco como el Banco Nación a 24 meses, la Cuota será de $636,10 con una Tasa de Interés (Costo Financiero Total, que es el verdadero interés a pagar con todos los Costos adicionales incluidos) de 44,44%.

Otra alternativa que siempre tenemos a mano, es poder solicitar nuestro Crédito en una Financiera (como Credil, Montemar, Efectivo Sí y otras) ya que los Requisitos Solicitar Crédito son muchos más accesibles con solo presentar el DNI, Recibo de Sueldo y un Servicio a nuestro nombre es más que suficiente. El punto delicado aquí es que la Tasa será mucho mayor y en consecuencia la Cuota a Pagar es realmente elevada en comparación con la de los Bancos.

Para concluir, si tenemos la opción, es mejor ser paciente y solicitar nuestro Préstamo cumpliendo los Requisitos de Solicitud en un Banco y en el caso que sea imposible, recién y solo mente recién ahí, ir a una Financiera.

En especial, cuando hablamos sobre los Requisitos de un Crédito Hipotecario podemos directamente ir al Buscador y Comparador de los Mejores Créditos Hipotecarios de la Argentina, donde se comparan los mejores Bancos y además se muestra: la Tasa de Interés de cada uno, los Requisitos para Solicitar el Crédito Hipotecario, el Monto de la Cuota a Pagar y toda la información necesaria para que podamos tomar la mejor decisión.

Hoy en día si hablamos de Requisitos Crédito Hipotecario lo fundamental son dos puntos claves:

• No tener problemas Crediticios en nuestro Historial (sea una deuda pendiente vigente con algún Banco en la Argentina o algún problema en nuestro pasado por Créditos con Deudas).

• Trabajar preferentemente en Forma de Dependencia y/o contar con un Ingreso Mensual de ganancia mayor a los $3.000 pesos.

Para resumir, estos son los dos Requisitos más mínimos que debemos cumplir si o si para poder siquiera pensar en un Crédito Hipotecario en la Argentina, luego de esta base, lo siguientes Requisitos son generalmente (dependiendo de cada banco en particular):

• Relación Cuota/Ingreso: 35% (es decir, la Cuota a pagar todos los meses, no puede superar el 35% de nuestros Ingresos de Sueldo mensuales).

• Edad mínima: 21 años. (Si es menor de 21 años y mayor de 18, deberá estar emancipado civil y comercialmente).

• Edad máxima: 65 años al solicitar el crédito hipotecario y no mayor de 75 al finalizar el mismo.

• Ser argentino nativo o extranjero con DNI (con radicación permanente).

• Antigüedad laboral mínima: 1 año (o más dependiendo del banco).

Como se puede ver claramente, los Créditos Hipotecarios lamentablemente en este país no son para todos, el acceso al mismo es muy restringido y esto hace que nuestro país no pueda seguir creciendo. Entre los Créditos Hipotecarios que podemos destacar para tener en cuenta al momento de Solicitar uno, son: Banco Santander Río, Banco Provincia de Buenos Aires, Banco de Córdoba, Banco Ciudad de Buenos Aires, Banco Hipotecario, Banco Francés y el Banco de la Nación Argentina. 

Cuando hablamos de Préstamos y sus Requisitos, tenemos que pensar directamente en 2 (dos) tipos de Préstamos que se manejan en la Argentina. El primero son los Préstamos que ofrecen los Bancos, con mayores requisitos y trámites, por el otro lado, totalmente opuesto, encontramos los Préstamos de Entidades Financieras que prometen mínimos requisitos.

Nos tomemos unos minutos para analizar las Ventajas y Desventajas de cada uno en particular, con el objetivo primordial, de tomar la mejor decisión al momento de Solicitar un Préstamo:

     1. Requisitos Préstamos Bancos: Como comentamos al principio, estos Préstamos tienen mayores requisitos, entre los principales: Sueldo - Ingreso Mínimo de $2.500 pesos. Antiguedad Laboral Mínima: 12 meses. Edad Mínima: 21 Años. No tener ningún antecedente con el Veraz negativo. Relación Cuota/Ingreso: 35% (La Cuota a pagar no puede superar el 35% de nuestro Ingreso Mensual).

     2. Requisitos Préstamos Entidades Financieras: Estos Requisitos son más accesibles, rápidos y simples, básicamente son: Recibo de Sueldo (Mínimo $1.000 pesos). Antiguedad 6 meses. Edad Mínima 18 años. Y generalmente son mucho más abiertos a la hora de tener un historial crediticio (Veraz) con antecedentes no muy buenos.

Ahora bien, la diferencia fundamental en los Requisitos, que favorecen claramente a las Entidades Financieras (como Credil, Tarshop, Provencred, Montemar, Efectivo Sí y otras) viene aparejado de una Tasa de Interés definitivamente mayor que la que ofrecen los Bancos y por ende a fin de mes la Cuota a pagar por el mismo Monto Solicitado en el Préstamo en una Entidad Financiera, va ser considerablemente mayor a la que podemos pagar en un Banco.

Por último, estudiemos un Ejemplo: Por un Préstamos en un Banco Promedio, el CFT (Costo Financiero Total - es la Tasa de Interés del Préstamo más los Costos Ocultos) es del 54%, mientras que la de una Entidad Financiera es del 104%, por ende, por un Préstamo Personal de $10.000 pesos a 24 meses en un Banco pagaríamos de Cuota: $693 pesos, mientras en una Financiera sería de $1306 pesos. Conclusión: Es importante juntar los Requisitos Necesarios (por más que sea complicado) y tomar la mejor decisión: un Préstamo en un Banco. 

El solicitar un Crédito Hipotecario en la Argentina puede llegar a tomar mucho tiempo y esfuerzo, lo más aconsejable es ir cumpliendo los requisitos más comunes lo antes posible con el objetivo de ahorrar tiempo y dinero.

Los Requisitos más frecuentes a la hora de solicitar un Crédito Hipotecario en los distintos Bancos son los siguientes:

• Ingreso mínimo: $1.500 - $2.000 netos (varios Bancos ofrecen la posibilidad de sumar ingresos con su cónyuge, conviviente o novio).

• Relación Cuota/Ingreso: la relación Cuota/Ingreso es el tope de dinero que vamos a poder destinar de nuestro salario o ganancia mensual al pago de la Cuota del Crédito Hipotecario. El promedio de los Bancos solicitan que el máximo comprometido a pagar no supere el 30% - 40% de los ingresos netos del solicitante. 

• Antigüedad laboral mínima: trabajadores en relación de dependencia: 6 meses e independientes: 1 año (este es un dato promedio de los distintos Bancos que ofrecen Créditos Hipotecarios).

• Persona física desde 21 hasta 65 años de edad (aproximada).

• No tener registros financieros negativos en el Veraz u otro Sistema Financiero.

• No tener litigios o causas judiciales pendientes.

Los Bancos con mejor trayectoria en la Argentina que están ofreciendo Créditos Hipotecarios son los siguiente: Santander Río, Banco Galicia, Banco Nación, Banco Hipotecario, Banco Ciudad y el Banco Credicoop. Si quieres una comparación de los mismos, te aconsejamos que utilices el Comparador de Créditos Hipotecarios para ahorrar tiempo y dinero en la Búsqueda.